Como renegociar o crédito habitação?

Em alturas de instabilidade económica e incerteza sobre o dia de amanhã, os créditos, nomeadamente o da habitação, são o que mais nos assusta. A dúvida se é possível o pagamento torna-se um tormento para muitas famílias portuguesas. Renegociar o crédito pode ser a solução para ajustar as finanças.

Neste artigo, exploramos os principais aspetos a considerar ao renegociar o seu crédito habitação:

1. Aumento das taxas de juro
2. Alterações da situação financeira
3. Condições mais atrativas no mercado
4. Necessidade de reestruturar a dívida

Se possuir um crédito com taxa variável, o aumento das taxas de juro pode significar um aumento nas suas prestações. Nestes casos, renegociar para uma taxa fixa ou melhorar as condições do seu contrato pode aliviar a pressão no orçamento familiar.

Mudanças como uma redução de rendimentos, desemprego, ou despesas inesperadas podem dificultar o cumprimento dos pagamentos. Renegociar as condições de crédito pode ajudar a evitar incumprimentos e manter as finanças equilibradas.

Caso tenha celebrado o seu contrato de crédito habitação há vários anos, é possível que existam agora condições mais competitivas no mercado, como taxas de juro mais baixas. Transferir o crédito para outra instituição ou renegociar diretamente com o seu banco pode traduzir-se em poupanças significativas.

Se possuir vários créditos em simultâneo, considere consolidar os mesmos, tal pode traduzir-se numa poupança significativa. 

Para renegociar o crédito habitação de forma eficaz, siga estes passos:

1. Avaliar a sua situação atual
2. Contacte o seu banco
3. Solicite junto de um Intermediário de Crédito outras soluções no mercado
4. Considerar a transferência de crédito

Antes de tomar qualquer decisão, analise o seu contrato atual, as taxas de juro, o prazo restante e os encargos associados. Identifique quais os pontos que pretende melhorar.

Fale diretamente com o seu gestor de conta ou com a instituição onde contratou o crédito. Explique a sua situação e manifeste interesse em renegociar as condições. 

Um Intermediário de Crédito pode ajudar a encontrar outras soluções no mercado, e poderá também ajudá-lo junto do seu atual banco, de modo a garantir a continuidade do empréstimo nessa instituição, mas com outras condições, se possível.

No limite, e em conjunto com um Intermediário de Crédito, poderá ser necessário avaliar a transferência de crédito para outra instituição. No entanto, esta solução tem custos associados, como comissões ou penalizações por amortização antecipada, pelo que deve certificar-se com o Intermediário de Crédito se essa é melhor opção.

Renegociar o crédito habitação é uma decisão que pode trazer benefícios significativos, desde que seja bem ponderada. Antes de agir, avalie a sua situação financeira, informe-se sobre o mercado e procure apoio especializado para garantir as melhores condições. Na Maxfinance, somos especialistas em intermediação de crédito e estamos aqui para ajudá-lo.